코인 송금대행 부업 사기, 코인 전달 후 계좌 지급정지된 사례

단순한 부업이나 송금대행 업무라고 생각하고 시작했지만 자신의 은행계좌로 들어온 돈을 가상자산으로 바꿔 제3자의 지갑으로 전달하면서 전기통신금융사기 자금 흐름에 포함되는 사례가 나타날 수 있습니다. 이번 사례에서는 계좌 명의자가 직접 누군가를 속여 돈을 받은 것이 아니라 입금된 금액으로 코인을 구입해 지정된 지갑으로 전송하는 역할을 했고, 누적 송금대행 금액은 약 3천만 원에 이른 것으로 제보됐습니다. 이후 계좌가 지급정지되고 형사 조사를 앞두게 됐다면 단순히 부업이라고 생각했다는 사정뿐 아니라 최초 구인 과정부터 입금자, 가상자산 매수내역, 지갑주소와 상대방의 지시 내용까지 전체 자금 흐름을 확인할 필요가 있습니다.

온라인 부업·아르바이트 제안 → 송금대행 업무 소개 → 본인 은행계좌로 돈을 받도록 안내 → 제3자의 돈 입금 → 본인 명의 가상자산 거래소에서 코인 매수 → 상대방이 지정한 개인지갑·계정으로 코인 전송 → 같은 방식의 거래 반복 → 누적 약 9천만 원 송금대행 → 실제 입금자가 금융사기 피해자였을 가능성 → 피해 신고 → 은행계좌 지급정지 → 전기통신금융사기 관련 조사 → 입금·가상자산 매수·지갑 전송 경위 확인

⚠ 안내사항 본문은 부업·아르바이트 형태의 코인 송금대행 업무에 참여했다가 자신의 계좌가 전기통신금융사기와 관련돼 지급정지된 제보 사례를 정보 제공 목적으로 재구성한 글입니다. 계좌가 지급정지됐다는 사실만으로 계좌 명의자의 범죄 가담 여부가 확정되는 것은 아니며, 구체적인 책임 여부는 자금의 출처와 전달 과정, 당사자의 인식과 대가 수수 여부, 관련 자료 및 수사 결과 등을 토대로 개별적으로 판단될 수 있습니다.

1. 단순 코인 송금대행 부업이라고 설명하며 계좌를 이용하는 방식

이번 사례는 처음부터 통장을 판매하거나 계좌 자체를 다른 사람에게 넘겨주는 방식과는 차이가 있습니다. 제보 내용에 따르면 당사자는 부업이나 아르바이트 형태의 제안을 받고 송금대행 업무를 시작했으며, 상대방은 일정한 금액이 계좌로 들어오면 해당 금액으로 가상자산을 구입한 뒤 자신이 지정하는 지갑이나 계정으로 보내면 된다는 식으로 업무를 설명한 것으로 보입니다. 당사자는 본인이 직접 계좌를 관리하고 입금 내역을 확인한 뒤 자신의 거래소 계정에서 코인을 구입했기 때문에 정상적인 구매·송금 대행 업무라고 생각했을 가능성이 있습니다. 그러나 일반적인 업무와 달리 돈을 보내는 사람과 실제 업무를 지시하는 사람이 서로 다르고, 입금된 돈을 곧바로 가상자산으로 바꿔 제3자의 지갑으로 보내도록 한다면 자금의 출처와 최종 수취인을 확인하기 어려운 구조가 만들어집니다. 특히 거래가 반복되면서 금액이 커지는 경우 단순한 코인 구매대행이라는 설명과 실제 자금 이동 구조를 분리해서 살펴볼 필요가 있습니다.

2. 금융사기 피해자의 돈이 송금대행자 계좌로 들어올 수 있는 구조

가장 중요한 부분은 당사자의 계좌로 돈을 보낸 사람이 누구였는지입니다. 이번 제보에서 의심되는 구조는 송금대행을 지시한 사람이 자신의 계좌로 직접 돈을 받는 대신 다른 금융사기 피해자에게 송금대행자의 은행계좌를 알려주는 방식입니다. 이를 단순화하면 ‘금융사기 피해자 → 송금대행자의 은행계좌 → 가상자산 매수 → 상대방이 지정한 코인지갑’ 순서가 됩니다. 송금대행자는 자신의 계좌에 들어온 금액을 정상적인 업무용 자금이라고 생각하고 코인으로 바꿨더라도 실제 입금자는 전혀 다른 사기 피해자였을 가능성이 있는 것입니다. 이 경우 사기를 지시한 사람은 자신의 은행계좌로 피해금을 직접 받지 않으면서 송금대행자의 계좌와 가상자산 거래소를 중간 단계로 이용할 수 있습니다. 은행계좌에 있던 돈이 코인으로 전환돼 외부지갑으로 이동하면 이후 자금의 이동 경로도 일반적인 계좌이체보다 복잡해질 수 있습니다.

3. 약 9천만 원을 코인으로 바꿔 전달한 뒤 지급정지가 발생한 사례

이번 제보에서는 이러한 송금대행 방식으로 처리한 누적 금액이 약 9천만 원에 이른 것으로 나타났습니다. 한 번에 거액을 전달한 것이 아니라 업무라고 생각하고 여러 차례 입금과 가상자산 매수·전송을 반복하면서 전체 규모가 커졌을 가능성도 살펴볼 수 있습니다. 문제는 금융사기 피해자가 자신의 돈이 빠져나간 사실을 확인하고 피해 신고를 하면서 나타날 수 있습니다. 피해금의 자금 흐름을 확인했을 때 송금대행자의 계좌가 중간 수취계좌로 확인된다면 해당 은행계좌에도 지급정지 등의 조치가 발생할 수 있습니다. 따라서 본인이 직접 피해자에게 연락하거나 거짓말을 하지 않았다는 사실과 별개로 자신의 계좌가 피해금 이동 과정에서 어떤 역할을 했는지가 확인 대상이 될 수 있습니다. 특히 이번처럼 은행계좌로 돈을 받은 뒤 자신의 가상자산 거래소 계정을 이용해 코인을 구입하고 제3자의 지갑으로 직접 전송했다면 은행 거래내역과 거래소 기록, 블록체인상의 전송 기록이 하나의 자금 흐름으로 연결될 수 있습니다.

4. 형사 조사에서는 부업을 시작한 경위와 상대방의 지시 내용이 중요할 수 있습니다

이러한 사례에서는 단순히 “사기인 줄 몰랐다”는 설명만으로 전체 거래 경위가 확인되는 것은 아닙니다. 어떤 구인광고나 부업 게시물을 보고 업무를 시작했는지, 처음 연락한 사람이 어떤 회사나 업무를 소개했는지, 왜 자신의 개인계좌로 타인의 돈을 받아야 한다고 설명했는지 등을 시간순으로 확인할 필요가 있습니다. 또한 입금된 돈의 일정 비율을 수수료나 급여로 받았는지, 한 번에 얼마씩 거래했는지, 서로 다른 여러 사람이 반복해서 돈을 보냈는지, 입금 직후 곧바로 코인을 구입하라는 지시를 받았는지 등의 구체적인 사정도 거래 성격을 파악하는 자료가 될 수 있습니다. 어느 가상자산 거래소를 이용했고 어떤 종류의 코인을 매수했는지, 상대방이 지갑주소를 어떤 방식으로 전달했으며 전송할 때마다 새로운 주소를 사용했는지도 확인 대상이 될 수 있습니다. 결국 업무를 정상적인 부업으로 인식하게 된 과정과 실제로 수행한 거래가 어떤 형태였는지를 객관적인 기록을 통해 연결하는 것이 중요합니다.

5. 은행 입금내역과 코인 지갑 전송내역을 함께 보존해야 하는 이유

코인 송금대행 사례에서는 은행 거래내역만 확보하는 것보다 가상자산 거래기록까지 함께 정리하는 것이 전체 자금 흐름을 확인하는 데 중요합니다. 최초 부업 광고 화면과 지원 과정, 상대방의 전화번호와 메신저 프로필, 업무를 설명한 대화, 계좌번호를 전달한 경위와 입금 예정금액을 알려준 메시지를 보존할 수 있습니다. 은행에서는 입금자명과 입금액, 입금시간을 확인하고 가상자산 거래소에서는 원화 입금내역과 코인 매수 시각, 매수 수량, 출금 시각과 출금 수량을 확인해 서로 연결할 수 있습니다. 여기에 상대방이 보내준 지갑주소와 실제 거래소 출금기록의 주소, 트랜잭션 정보가 있다면 어느 돈이 어떤 코인으로 전환돼 어디로 이동했는지를 보다 구체적으로 정리할 수 있습니다. 대화방이나 상대방 계정이 삭제될 가능성도 있으므로 송금대행 지시 내용과 수수료 약정, 지갑주소가 전달된 메시지를 포함해 원본 자료를 보존하는 것이 중요합니다.

6. 코인 송금대행 부업과 계좌 지급정지를 함께 살펴봐야 하는 이유

이번 사례의 핵심은 당사자가 자신을 금융사기 가담자가 아니라 단순한 부업 참여자로 인식하고 있었다는 점과 실제 자금 이동 구조를 구분해서 살펴봐야 한다는 것입니다. 통장을 다른 사람에게 넘기지 않고 본인이 직접 관리했더라도 자신의 계좌로 제3자의 돈을 받은 뒤 이를 가상자산으로 바꾸고 상대방이 지정한 지갑으로 전달했다면 결과적으로 자금 전달 과정의 중간 단계에 놓일 수 있습니다. 따라서 지급정지가 발생한 이후에는 최초 부업 참여 경위부터 약 9천만 원에 이르는 각각의 입금내역, 가상자산 매수·전송내역, 상대방의 업무 지시와 지급받은 수수료 등을 시간순으로 정리해 실제 거래 구조를 확인할 필요가 있습니다. 특히 ‘돈을 받아 코인으로 바꿔 보내기만 하면 된다’는 업무에서는 실제 돈을 보내는 사람과 업무를 지시하는 사람이 왜 다른지, 사업자가 자신의 법인계좌나 거래소 계정을 사용하지 않고 왜 부업 참여자의 개인계좌와 거래소 계정을 이용하는지를 함께 살펴봐야 합니다.

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